Les 5 freins à la conversion pour les distributeurs d'épargne : Pourquoi vos parcours digitaux d’épargne ne convertissent pas ?

Expérience client épargne, parcours digital finance, conversion distributeur épargne… Ces termes reviennent souvent dans les discussions entre acteurs du secteur. Et pour cause : malgré la digitalisation, la majorité des parcours client dans l’épargne restent peu performants. Résultat : un taux de conversion trop faible, des prospects qui décrochent, et des opportunités manquées.

Chez Odonatech, nous avons identifié les 5 freins majeurs à la conversion dans les parcours digitaux d’épargne — et nous vous expliquons comment LiLa, notre conseiller financier IA en marque blanche, lève ces blocages, pour une expérience plus fluide, plus engageante, et plus performante.

1. Manque de confiance : le premier frein à lever

La digitalisation de l’épargne a profondément transformé la relation entre les investisseurs particuliers et les distributeurs. Pourtant, un obstacle majeur persiste : le manque de confiance envers les acteurs 100 % digitaux, surtout lorsqu’il s’agit de confier des montants importants. Les épargnants, notamment les plus jeunes, expriment une réelle frilosité face à l’investissement en ligne, souvent liée à une absence de garanties perçues, de transparence ou d’accompagnement humain.

Un chiffre illustre bien cette réalité : seuls 32 % des 16-24 ans déclarent avoir un haut niveau de confiance en ligne (Digital Trust Index 2025, Thales). Et cette défiance ne concerne pas uniquement les jeunes : plus de 80 % des Français continuent de privilégier des banques qui offrent à la fois des services en ligne et un accompagnement humain.

Chez Odonatech, nous sommes convaincus que la confiance se construit à chaque clic. C’est pourquoi nous avons conçu LiLa, notre conseiller financier IA, pour qu’elle apporte un discours clair, rassurant et pédagogique tout au long du parcours utilisateur. Elle vulgarise les notions financières complexes, explique les recommandations de façon simple et fluide, et fournit des repères pour prendre des décisions éclairées. Résultat : une expérience qui sécurise l’épargnant, même dans un univers 100 % digital.

2. Une offre trop rigide ou trop générique

Tous les investisseurs ne se ressemblent pas. Un jeune actif qui débute dans l’épargne n’a ni les mêmes attentes, ni le même niveau de compréhension qu’un investisseur chevronné. Pourtant, de nombreux distributeurs proposent encore des parcours figés et uniformes, ce qui peut décourager et faire fuir une grande partie des prospects.

Or, les données sont sans appel : 60 % des épargnants attendent un accompagnement personnalisé pour choisir leurs produits d’épargne. Et les distributeurs qui investissent dans des parcours personnalisés constatent une hausse de leur taux de conversion allant jusqu’à 40 %.

C’est précisément là que LiLa déploie tout son potentiel. Grâce à un moteur de recommandation intelligent, elle adapte en temps réel le contenu, les produits proposés et la complexité du discours à chaque profil utilisateur. Elle tient compte de critères financiers, comportementaux et émotionnels pour offrir un accompagnement sur mesure, sans jamais tomber dans la caricature. Cette personnalisation à grande échelle crée une véritable valeur ajoutée pour l’utilisateur, et permet aux distributeurs de transformer l’engagement en conversion.

3. Un parcours trop complexe, source d’abandon dans la conversion des distributeurs d'épargne

Le parcours digital d’un épargnant doit être rapide, intuitif et sans friction. Malheureusement, dans de nombreux cas, l’onboarding reste trop long, trop technique, ou mal adapté aux attentes des utilisateurs. Résultat : un taux d’abandon élevé, souvent avant même la première étape de souscription.

Une étude sectorielle révèle qu’un parcours trop complexe peut faire chuter le taux de conversion de 20 %. Inversement, simplifier l’expérience et automatiser les étapes clés peut générer jusqu’à 20 % de conversions supplémentaires. Et ce n’est pas seulement une question de design : c’est une exigence business.

Avec LiLa, nous avons repensé le parcours de bout en bout. L’IA structure l’expérience autour de questions simples, d’éléments visuels pédagogiques et d’un accompagnement progressif. Elle anticipe les blocages potentiels, réduit le nombre de clics nécessaires et automatise intelligemment certaines étapes fastidieuses comme la collecte de données ou le KYC. Le résultat est une expérience fluide, engageante et efficace, qui limite les abandons et facilite la souscription, même pour les utilisateurs les moins familiers du digital.

4. L’absence (ou le manque perçu) d’interaction humaine

L’un des grands paradoxes de la digitalisation est qu’à mesure que les parcours s’automatisent, les utilisateurs ressentent de plus en plus le besoin d’être écoutés, compris, accompagnés. L’absence d’interaction humaine — ou la sensation de parler à un mur — est l’un des freins majeurs à la conversion.

Selon l’IFOP (2024), 32 % des Français attendent qu’une banque reste facilement joignable, même dans un parcours en ligne. Et plus de 40 % des épargnants souhaitent pouvoir consulter un conseiller humain en cas de doute ou de décision importante. Ces attentes soulignent une vérité fondamentale : la confiance passe par la relation, même lorsqu’elle est médiée par la technologie.

LiLa intègre cette dimension relationnelle au cœur de son fonctionnement. Disponible 24h/24 et 7j/7, elle offre une présence constante, personnalisée et proactive. Et lorsque la situation l’exige, elle peut rediriger l’utilisateur vers un conseiller humain identifié, assurant ainsi une continuité de service fluide. Son intelligence émotionnelle, couplée à ses capacités de traitement, permet à l’utilisateur de se sentir compris et accompagné, plutôt que laissé seul face à un algorithme.rediriger vers un conseiller humain — pour un accompagnement hybride et rassurant.

5. L’aversion au risque : un frein comportemental majeur

L’un des obstacles les plus sous-estimés à la conversion dans l’épargne digitale reste l’aversion au risque. En France, les épargnants privilégient encore largement des produits très sécurisés comme le Livret A, malgré un rendement faible, au détriment de solutions plus dynamiques ou diversifiées. Cette prudence extrême s’explique en grande partie par la crainte de la perte en capital, mais aussi par un manque de culture financière généralisé.

Pour beaucoup, investir revient à prendre un risque qu’ils ne comprennent pas, dans un univers perçu comme technique, opaque et réservé à une élite. Cette perception freine non seulement la décision d’investissement, mais nuit aussi à la confiance dans les parcours 100 % digitaux, souvent jugés impersonnels ou trop complexes.

C’est précisément sur ce terrain que la finance comportementale peut faire la différence. Chez Odonatech, nous nous appuyons sur l’expertise de Sima Ohadi, docteure en économie et spécialiste reconnue en finance comportementale. Grâce à ses travaux, nous avons intégré à LiLa une approche empathique et adaptative, qui prend en compte les biais cognitifs, les peurs et les préférences de chaque utilisateur.

Qu'est-ce que la finance comportementale ?

LiLa ne se contente pas de proposer un produit ; elle explique, vulgarise, contextualise, avec des mots simples et des exemples concrets. En adaptant son discours aux profils émotionnels et cognitifs des utilisateurs, elle réduit significativement les freins psychologiques à l’investissement. Cette capacité à créer un sentiment de compréhension et de proximité transforme l’expérience client, et surtout, elle redonne confiance aux épargnants dans leur capacité à faire les bons choix.

Une nouvelle ère pour l’expérience client épargne

Dans un environnement digital de plus en plus concurrentiel, la performance des parcours d’épargne ne se joue plus seulement sur l’interface, mais sur la capacité à répondre finement aux attentes, aux freins et aux comportements des utilisateurs. Et ces attentes sont claires : plus de réassurance, plus de personnalisation, moins de complexité, davantage d’humanité.

LiLa, le conseiller financier IA développé par Odonatech, répond à ces enjeux de manière concrète. Grâce à son intelligence conversationnelle, son moteur de recommandation personnalisé et son design centré sur l’utilisateur, elle transforme l’accompagnement digital en un véritable levier de conversion.

En intégrant LiLa à votre parcours, vous ne proposez pas simplement un chatbot de plus, mais une expérience client augmentée, capable de rassurer, de guider, d’expliquer et de convaincre. Les bénéfices sont tangibles : taux de conversion en hausse, coûts d’acquisition réduits, satisfaction client renforcée.

Prêt à passer à l’étape supérieure et à offrir à vos clients une nouvelle expérience de l’épargne ?

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